Basel II
Die Banken sind seit 2007 aufsichtsrechtlich aufgefordert, ihre Kunden einer systematischen Beurteilung zu unterziehen – dem sogenannten Rating. Mit Basel II steigen damit im Rahmen der Kreditvergabe die Anforderungen sowohl an die Banken als auch an die Unternehmen.
Die Volksbanken stehen Ihnen jederzeit mit Rat und Tat zur Seite. Denn faire Finanzierungskonditionen sind das „um und auf“ für kleine- und mittelständische Betriebe. Daher wird von den Volksbanken ein Ratingverfahren eingesetzt, das speziell auf diese Kunden zugeschnitten ist.
Die Kernidee von Basel II
Die Kernidee von Basel II ist, dass Banken zur Abdeckung von Kreditrisiken ausreichend Eigenkapital in ihrer eigenen Bilanz hinterlegen müssen, um bei größeren Kreditausfällen nicht selbst insolvent zu werden.
Die Höhe des erforderlichen Eigenkapitals ist dabei an die Bonität des Kreditnehmers gekoppelt. Sie wird in einem Rating eingeschätzt. Für Unternehmen mit besserer Bonität muss die Bank weniger Eigenkapital hinterlegen, was sich dann auch in den individuellen Kreditkonditionen niederschlagen kann.
Was ist ein Rating?
Der Begriff ist aus dem Englischen übernommen und wurde bereits 1850 im Zusammenhang mit der Bonitätseinstufung von Kreditnehmern verwendet. Im Sinne eines Kreditratings bedeutet er eine Prognose darüber, ob ein Unternehmen auch in Zukunft zahlungsfähig bleibt. Die im Rahmen eines Ratings vergebene Note drückt die Ausfallwahrscheinlichkeit eines Kredites aus.
Damit die Bank die Risiken einer Kreditvergabe einschätzen kann, muss sie detaillierte Informationen erhalten. Im Ratingverfahren werden unterschiedlichste Merkmale eines Unternehmens statistisch ausgewertet und in einem Rating zusammengefasst.
Nützen Sie die Chancen, die ein Rating Ihnen bietet!
Sprechen Sie mit Ihrem Volksbank-Kundenberater, lassen Sie sich Ihre Chancen aufzeigen, die aus einem guten Rating resultieren. Generell stellt Basel II und das damit verbundene Rating eine größere Chance als ein Risiko dar.
Ein gutes Rating eröffnet Ihnen neue Finanzierungsformen, der Unternehmenskredit wird nicht mehr die einzige Finanzierungsform für Sie sein.
Nützen Sie ein Rating über die Kreditvergabe hinaus, um eine bessere Stellung gegenüber Ihren Kunden, Lieferanten und Partnern zu erhalten.
Entdecken Sie durch das Rating verborgene Risiken, realisieren Sie bisher ungenutzte Potentiale in Ihrem Unternehmen.
Ihre Bonität und das Rating liegen in der Hand des Unternehmens.
Insider Tipp: Bereiten Sie sich das Rating gut vor!
Je aussagekräftiger die erforderlichen Informationen sind und je verständlicher und überzeugender Sie in den Bankverhandlungen auftreten, umso besser sind die Chancen, eine stabile Beziehung zu Ihrer Volksbank zu etablieren und attraktive Konditionen zu erhalten.
Wollen Sie sich optimal auf Ihr Rating vorbereiten?
| 1 |
Informieren Sie Ihre Volksbank rechtzeitig über die wirtschaftliche Lage. Denn eine zeitnahe und offene Kommunikation wirkt sich positiv auf Ihr Rating aus. Je schwieriger ein Unternehmen einzuschätzen ist, desto höher ist der Risikoaufschlag für diese Ungewissheit. |
| 2 |
Wenden Sie sich rechtzeitig vor einem Kreditwunsch oder einem Rating an Ihren Kundenberater. So können wir uns rechtzeitig auf Ihre Planung einstellen und gemeinsam mit Ihnen das Rating vorbereiten und durchführen! |
| 3 |
Alle Daten, die für das Rating benötigt werden, sollten immer so aktuell und vollständig wie möglich und vor allem fristgerecht vorgelegt werden. |
| 4 |
Achten Sie auf Ihre Eigenkapitalquote. Prüfen Sie mit uns, wie alternative Finanzierungsformen, zum Beispiel Leasing, Ihre Liquiditätsbelastung und Ihre finanzielle Flexibilität nachhaltig verbessern können. |
| 5 |
Überprüfen Sie Ihre Kreditlinien auf eine ausreichende Liquiditätsvorsorge, um unnötige Überziehungen zu vermeiden. Stimmen Sie sich bitte bei kurzfristigen Liquiditätsengpässen frühzeitig mit Ihrem Volksbank-Kundenberater ab. |
| 6 |
Bringen Sie Ihre Unternehmensstrategie auf den Punkt. Beeinflussen Sie Ihr Rating positiv durch eine solide Zukunftsstrategie. Sprechen Sie mit uns über Ihre Pläne. |
| 7 |
Regeln Sie rechtzeitig Ihre Unternehmensnachfolge. Denn Sie wird leider häufig vergessen und ist ein wichtiger Punkt für das Rating. |
Nützen Sie also die Chance und bereiten Sie sich gut auf das Rating vor, denn die Bonität und damit das Rating liegt in Ihrer Hand als Unternehmer!
